退休準備年輕化 投資型保單成樂退利器

退休準備年輕化 投資型保單成樂退利器

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善用投資型保單累積退休帳戶

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在退休金制度將改革、通貨膨脹等影響下,可能會造成退休金縮水,使得退休準備年齡有愈來愈年輕化的趨勢,所以民衆更應提早採取行動,依自身需求及繳費能力,選擇合適的退休準備工具,而投資型保單即是一種方式,在保障的同時也能滿足財務目標的需求,爲自己的退休帳戶努力存糧。

根據2023「臺灣高齡社會退休生態觀察指標」調查發現,民衆佈局退休準備平均年齡爲36.99歲,較前一年39.15歲再提前;20至29歲就規劃退休準備更突破3成(31.2%),勞保破產壓力和通膨高物價,促使青世代三十而立前就得啓動退休準備計劃。

隨着退休準備年輕化,除了要趁早將醫療保障打底外,也要儘早儲備退休金,以支應未來退休後的生活開銷。因此在退休前需要積極累積資產,對於風險承受度較高的民衆,則可選擇投資型保單規劃,爲自己逐步累積退休帳戶,在強化保障的同時,也能滿足退休規劃目標。

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全球人壽表示,投資型保單最大特色,就是利用保險的本質轉嫁人生風險外,還加入投資功能,在擁有保障的同時也能滿足投資的需求。

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全球人壽指出,投資型保單的種類主要分爲壽險與年金,建議可以這樣選擇。「變額萬能壽險」,除了可以依照自己對於保障的需求,選擇適合自己的保障型別外,未來保戶也可依人生階段的不同責任需求來申請調整保額。此外,分期繳費型的變額萬能壽險,適合預算較低的年輕小資族利用定期定額的方式來投保;躉繳型的變額萬能壽險,則是適合不定期有一筆額外較高的收入或獎金的族羣,透過一次性繳費的方式來增加提高保障。

至於「變額年金保險」,沒有壽險保額,一般和變額萬能壽險一樣,提供一次繳、定期繳或彈性繳費方式。所繳保費扣除相關費用後直接進入投資帳戶,累積期間的保單帳戶價值隨績效而定,過了年金累積期間後,保戶可依自己的需求申請採用分期領或一次領的方式來領取年金。

而投資風險難預測,第一金人壽總經理林元輝指出,民衆也可選擇投保利變年金險,穩中求利、年年增值,以懶人存錢法累積夢想基金。例如民衆網路投保第一金人壽「E享利」利變年金險,一次轉帳繳交100萬元保費,假設宣告利率皆維持在2.1%不變,資產累積到第七年已增值至約114萬元,可一次領出當夢想基金,也可分期領回作退休養老規劃,資產放大超簡單,資金運用更零活。

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